節税サラリーマンが確定拠出年金を始めて、早くも10年が経過しました。はじめの3年は企業型、その後、勤務先の吸収合併に伴い、個人型に移行、個人で7年間資金を拠出、現在に至ります。
目次
現在の資産情報
節税サラリーマンが確定拠出年金を開始して、ちょうど10年になりました。現在の評価額はざっくり430万円です。
そのうち、拠出額が230万円、評価利益が190万円の構成です。口座を持っているのは琉球銀行です。
※消している桁に数値があるため、数字が合わず申し訳ありません。
確定拠出年金を始めたきっかけ
2007年、当時の勤務先で企業年金（確定給付型）の終了とともに、企業型確定拠出年金に切り替わり、強制的に加入となりました。
先ほどの拠出額230万円のうち、約50万円は会社からの拠出になります。
開始当初はいろいろな投資信託（株式、債券）と市場（国内、海外）と（当時の証券会社担当者のご指導のもと）万遍なく投資しておりましたが、評価額はなかなか上がっていきませんでした。
資産増大の転機
2010年に当時の勤務先は別の会社に吸収合併され、吸収した企業には企業年金制度がなかったため、2010年より個人型確定拠出年金（最近の言い方ではiDeCo）に移行、以来満額（毎月23,000円）を拠出し続けています。
ここで投資信託を外国株式インデックスファンドに絞り、琉球銀行で個人型確定拠出年金口座を作り、企業型で積み立てた50万円を移行し、毎月投資する23,000円を満額投資を続けました。
外国株式インデックスファンド（主な投資先はロンドンのシティ、ニューヨーク証券取引所上場銘柄）にしぼった理由は、主に以下の3つと、参照したブログ記事によります
理由①：東京市場がなかなか成長しないこと
日経平均がは20,000円を超えたところで、
利益確定売りが続いて株価下がるの繰り返しです。
理由②：国内はデフレ、海外はインフレ
ニュースによるとヨーロッパは毎年3%程度のインフレであるとのこと。
理由③：海外市場では株価の上昇が続いている
例として、ニューヨーク ダウの推移を簡単にご説明いたします。
2016年末期頃 19,900～20,000あたりをウロウロしておりましたが、2017/6/29現在 21,454まで上昇しており、その上昇率は約7%となります。半年で7%ですので、1年あたりでは14%の上昇となります。
参考にしたブログ
市況の変化
2016年～2012年までは民主党政権で、円高＆株安がセットとなっており、当然投資信託の評価額は低迷しておりました。大きく風向きが変わったのが、2012年末からの第二次安部政権の成立です。
アベノミクス「３本の矢」は、安部総理自ら、”Buy My アベノミクス”とスピーチするほど力の入ったものでした。第一の矢として、下記が放たれて以降、投資市場は大きく活性化しました。
大胆な金融政策 （異次元の規制緩和、日銀の量的質的金融緩和）によって、節税サラリーマンの確定拠出年金資産も目に見えて評価額が上がり、その後、谷あり、山ありの状況ではありますが、かなり成功している部類に入っていると自負しております。とはいえ、資産が増えてくると違う”悩み”が出てきます。”悩み”情報は次回以降ご紹介できればと思います。